Gdzie dostanę kredyt na oświadczenie jeśli jestem lekarzem? – aktualne zestawienie

Wykonując zawód lekarza być może zauważyłeś, że jeszcze kilka lat temu było o wiele prościej uzyskać kredyt w oparciu oświadczenie o dochodach, niż to ma miejsce dotychczas. Warto zauważyć, że mamy cały czas do czynienia z postępującym procesem konsolidacji rynku bankowego, przez co coraz mniej banków działa w Polsce. Aktualnie mniej instytucji stosuje metodę oceny zdolności kredytowej przy wykorzystaniu oświadczenia o dochodach, niż jeszcze kilka lat temu. Forma oświadczenia jest najprostszą metodą oceny zdolności kredytowej, bo daje nam możliwość uzyskania kredytu szybko i bez zbędnych formalności. Przy takiej metodzie jedynym dokumentem jakim musimy się okazać jest prawo wykonywania zawodu.

Komisja Nadzoru Finansowego dbając o stabilność sektora finansowego w znaczący sposób ogranicza banki w tym obszarze. Banki często chciałyby udzielać finansowania wykorzystując tę metodę określania zdolności kredytowej bo kredyty dla lekarzy mają najlepszą spłacalność, lecz KNF daje im wyraźne wytyczne aby zaprzestały takich praktyk. Banki które dotychczas opierały się na oświadczeniu o dochodach, musiały zmienić podejście do sposobu wyliczania zdolności kredytowej klientów z branży medycznej. Można zauważyć, że kredyty na oświadczenie dla lekarzy, których dochody uzyskują z tytułu umowy o pracę praktycznie już nie istnieją.  Dobra informacja jest taka, że jest jeszcze na rynku kilka instytucji które finansują lekarzy prowadzących działalność gospodarczą, a ich zdolność określają w sposób uproszczony.

Dlatego przygotowaliśmy zestawienie ofert tych banków, których oferta jest atrakcyjna, a bank w swojej ofercie posiada rozwiązania dedykowane dla lekarzy i traktuje ich preferencyjnie zarówno pod względem procesu jak i ceny.

Przyjrzyjmy się na początku metodom które banki stosują przy wyliczaniu zdolności kredytowej i kiedy powinniśmy skorzystać z oferty określonej instytucji finansowej:

Jak  banki mogą określać nasz dochód?

– w oparciu o oświadczenie klienta o dochodach – dla osób które mają niski dochód a mogą już mieć kilka kredytów a także dla tych co nie maja czasu na gromadzenie wielu dokumentów,

– w oparciu o średnie wynagrodzenie w branży uzależnione przeważnie od ilości lat doświadczenia – nie wykazują wysokich dochodów a chcą uzyskać kredyt,

– w oparciu o analizę dokumentów finansowych – mają dobre dokumenty finansowe  i oczekują atrakcyjnej oferty cenowej i/lub wysokiej kwoty kredytu,

W poniższym zestawieniu dodaliśmy też kilka banków z myślą o klientach którzy wykazują dochody i jednocześnie chcieliby uzyskać wysoką kwotę kredytu. Dlatego umieściliśmy w zestawieniu Alior Bank, Getin Bank oraz ING Bank Śląski.

Gdzie lekarz prowadzący prywatną praktyk może uzyskać wysoką kwotę kredytu?

Zestawienie banków udzielających finansowania dla lekarzy.

Jakie banki finansują i jakie podejście mają do finansowania wolnych zawodów

1. Kredyt dla wolnych zawodów w PGŻ BPN Paribas. Dostępna kwota kredytu na oświadczenie nawet 250 000 zł na 8 lat. Kredyt dla lekarzy prowadzących prywatną praktykę od minimum 12 miesięcy. Wysoka przyznawalność. Klient musi okazać się terminowo opłaconymi składkami ZUS i US.
2. Kredyt dla lekarzy w Santander Bank. Estymaty to nic innego jak dochód obliczany na podstawie estymowanego dochodu uzależnionego od okresu jaki minął od daty uzyskania uprawnień. Czym dłuży okres tym estymowany dochód jest większy. Bank rozgranicza dochody na stomatologów i lekarzy innych specjalizacji. W ofercie też posiada kredyt dla lekarzy weterynarii.

Tabela z szacunkową wysokość dochodów netto w PLN w Santander Bank

3. Kredyt Profesja Nest Bank. Klient przedstawia książkę z trzech ostatnich miesięcy która jest podstawą do wyliczania dochodów. Dodatkowym atutem tego kredytu jest brak obowiązku przedstawiania zaświadczeń ZUS oraz US. Jeszcze niedawno była możliwość wyliczenia zdolności kredytowej w oparciu o oświadczenie o dochodzie klienta.
4. ING Bank Śląski. Kredyt na 10 lat, atrakcyjne oprocentowanie. Klient okazuje się kompletem dokumentacji: KPiR, PIT. Doskonale sprawdza się w przypadku gdy mamy kilka rat i chcemy obniżyć koszt posiadanych już kredytów.
5. Getin Noble Bank – kredyt dla profesjonalistów, także dla lekarzy. Mocnym atutem tego banku jest brak weryfikacji klienta w bazie BIK Przedsiębiorca.
6. Alior Bank kredyt.

Pozostają jeszcze pożyczki pozabankowe dla lekarzy o których warto wspomnieć. Jest ich aktualnie kilka na rynku m.in.  Medi Cash, Maedical, Fundusz Mikro, MEDFinance, czy medikfinance.pl.

Zapytaliśmy się specjalisty w dziedzinie finansowania lekarzy Piotra Wójcika eksperta z medikfinance.pl co jest najczęstszą przyczyną odrzucenia wniosków kredytowych?

„Wielu lekarzy ma trudności w uzyskaniu finansowania bo prowadzi gabinet zbyt krótko, prowadzi swoja prywatną praktykę w formie spółki jawnej bądź spółki cywilnej, posiada opóźnienia w BIK lub też posiada zbyt wiele kredytów a jej dochód jest za niski aby dać możliwość zaciągnięcia następnego zobowiązania. Wszystko trzeba mądrze zaplanować i większość przeciwności można pokonać. Liczy się tylko to, aby podejść do wszystkiego z głową i działać zgodnie z planem. Trafiają do mnie lekarze którzy zaciągnęli kredyty mało korzystne a mogliby zrobić to lepiej, gdyby trafili na osobę która pomoże im to wszytko zaplanować” – mówi Piotr Wójcik z www.medikfinance.pl

Oto kilka rad dla lekarzy od Pana Piotra, które mogą okazać się pomocne podczas wyboru instytucji w której chcemy się starać o kredyt lub pożyczkę.

• Jaka jest forma prowadzonej działalności gospodarczej? Banki najchętniej finansują jednoosobowe działalności gospodarczej. Są jednak banki, które udzielą kredytu na oświadczenie lekarzowi, który działa jako wspólnik w spółce cywilnej czy tez spółki jawnej. W takim przypadku najlepiej skontaktować się z niezależnym ekspertem w celu uzyskania informacji.
• Brak zdolności kredytowej. Wnioskowanie o pożyczkę lub kredyt tam gdzie nasz dochód określany jest na podstawie oświadczenia a instytucja finansuje osoby mocno zadłużone.
• Co do zasady banki wymagają 12-24 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej aby można było wnioskować o kredyt. Są pojedyncze banki które dają możliwość zaciągnięcia zobowiązania już po 6 miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej. Jeżeli okres ten jest krótki a potrzebujemy pozyskać finansowanie być może warto udać się do firmy pożyczkowej specjalizującej się w finansowaniu lekarzy specjalistów. W takich sytuacja dobrze jest porozmawiać z niezależnym ekspertem.
• Jeżeli posiadałeś opóźnienia a opóźnienia są uregulowane na bieżąco dobrze jest porozmawiać o swojej sytuacji z ekspertem, który może pomóc wyprostować historię kredytową oraz pozyskać dodatkowe środki.
• Jeżeli mamy raty które zaczynają stanowić dla nas za duże obciążenie warto zastanowić się nad konsolidacją. Często kredyt zabezpieczony może pomóc w skutecznym obniżeniu rat kredytów. Warto swoja sytuację przedyskutować z niezależnym ekspertem.