Konsumentów możemy podzielić na trzy grupy. W pierwszej znajdują się osoby, które w ogóle nie chcą i nie korzystają z pożyczek i kredytów. W drugiej grupie są konsumenci, którzy z produktów finansowych korzystają w ostateczności, a kolejna to stali klienci firm pożyczkowych i banków. Patrząc na to, jak rozwija się branża pożyczkowo-kredytowa, dwie ostanie grupy zdecydowanie przodują. Niezależnie od tego, czy jesteśmy w drugim, czy trzecim zbiorze konsumentów, warto wiedzieć, jak pożyczać, by swoje zobowiązania spłacać terminowo i bez większych przeszkód. Przeczytaj artykuł, pomożemy Ci dobrać kwotę i produkt do Twoich potrzeb.
Zanim zdecydujemy się na pożyczkę lub kredyt, warto w pierwszej kolejności przeanalizować swoją sytuację materialną, a także swoją potrzebę. Jeśli decydujemy się na dodatkową gotówkę z zewnętrznego źródła, warto mieć pewność, że zdołamy ją spłacić. Nie bez znaczenia pozostaje fakt, na co chcemy przeznaczyć pozyskane środki. Czasami jest to nasza zachcianka, która niestety może pozbawić nas płynności finansowej.
Przy pożyczaniu należy być bezwzględnym realistą, który dokładnie kalkuluje, ile musi oddać, w jakim czasie i czy posiada odpowiednie zasoby finansowe. Takie podejście jest zdecydowanie bezpieczniejsze niż myślenie życzeniowe, na zasadzie „jakoś to spłacę”. Niestety, podchodząc do zobowiązań w ten mało dojrzały sposób, wystawiamy się na dość poważne konsekwencje. Nie zwracając zobowiązania w terminie, narażamy się na ogromne obciążenie psychiczne, straty finansowe, a także uniemożliwiamy sobie pozyskanie w przyszłości innych (niejednokrotnie niezbędnych) kredytów lub pożyczek. Za przykład może nam posłużyć niespłacona przed laty chwilówka, przez którą bank odmówił nam kredytu samochodowego lub hipotecznego.
Niektóre osoby, bardzo skrupulatnie przeglądają oferty banków i firm pożyczkowych. Inne natomiast, gdy tylko otrzymają propozycje zaciągnięcia kolejnego kredytu lub pożyczki, ochoczo z niej korzystają. Z pewnością pożyczka bez zastanowienia się może przysporzyć nam sporo problemów. Dlatego warto postępować zgodnie z poniższymi wytycznymi.
Aby pożyczanie było bezpieczne, warto wiedzieć, na jakie miesięczne koszty możemy sobie pozwolić. W tym celu musimy dokładnie obliczyć nasz budżet domowy. Nie jest to trudne, ale z pewnością należy być bardzo skrupulatnym. Naszym pierwszym zadaniem jest dokładne wyliczenie swoich dochodów. Jeśli pracujemy w jednym miejscu, obliczenie dochodu nie będzie stanowiło trudności. Jeśli otrzymujemy pieniądze z różnych źródeł, należy je wszystkie dokładnie zsumować. Kolejny krok to obliczenie miesięcznych kosztów. To zdecydowanie większe wyzwanie. Naszym zadaniem jest podsumowanie wszystkich miesięcznych wydatków, włączając koszty mieszkaniowe, żywność, transport, edukację, rozrywkę, zdrowie, działania dobroczynne, itd. Teraz od dochodów odejmujemy koszty. Jeśli została nam kwota wolna od zagospodarowania, jesteśmy w dobrej sytuacji. Część tych pieniędzy możemy przeznaczyć na spłatę zobowiązania. Jeśli nasz bilans wychodzi „na zero” lub wręcz brakuje nam środków na podstawowe potrzeby, powinna nam się włączyć czerwona lampka. Pożyczka może być trudna do spłacenia.
Jeśli zdecydujemy się na szybką gotówkę z instytucji finansowej, powinniśmy wiedzieć, jaka kwota jest nam potrzebna. Czasami pożyczamy pieniądze, by spłacić niespodziewany rachunek, innym razem przytrafi się awaria, którą szybko musimy naprawić. Niekiedy pożyczone pieniądze przeznaczamy na podróże lub prezent ślubny dla kuzynki. Istotne jest, abyśmy wiedzieli, ile dokładnie pieniędzy chcemy pożyczyć. Czasami pożyczkodawcy proponują nam wyższą kwotę niż wnioskowana. Pamiętajmy o tym, że pieniądze szybko znajdą nowy cel – niekoniecznie pilny i niezbędny. Otrzymane nadprogramowe środki będziemy jednak spłacać przez dłuższy czas.
Kwota pożyczki ma niebagatelne znaczenie przy doborze rodzaju pożyczki lub kredytu. Jeśli mamy dobrą zdolność kredytową i nieskazitelną historię kredytową, to po dodatkowe środki możemy udać się do banku. Niestety nie każdy może się poszczycić idealną spłatą poprzednich zobowiązań, czy wysoką zdolnością kredytową. W takim wypadku warto wybrać firmę pożyczkową. Pożyczkodawcy nieco mniej restrykcyjnie podchodzą do historii kredytowej konsumentów i oferują również pożyczki bez sprawdzania baz zdolności kredytowej i gospodarczej. W przypadku firm pożyczkowych do wyboru mamy na ogół dwa typy pożyczek. Pierwszą jest bardzo popularna chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa. Warto z niej skorzystać wówczas, gdy kwota, której potrzebujemy, jest niewielka i jesteśmy w stanie ją oddać w ciągu trzech miesięcy. Maksymalny okres kredytowania przy chwilówce wynosi bowiem 90 dni.
Jeśli potrzebujemy wyższej sumy, warto zwrócić się ku pożyczce na raty. Pożyczka ratalna jest bardzo zbliżona do kredytu gotówkowego. Jej spłatę możemy rozłożyć na dogodne raty, dopasowane do naszych finansowych możliwości. To jest właśnie odpowiedź na tytułowe pytanie „ile pieniędzy pożyczyć, by spłacić zobowiązanie bez trudu”? Niezależnie od tego, czy skorzystamy z pożyczki na raty, kredytu gotówkowego, czy chwilówki, kluczowe znaczenie ma to, ile jesteśmy w stanie miesięcznie przeznaczyć na zwrot zobowiązania. Jeśli kwota raty przewyższa nasze finansowe możliwości, warto wydłużyć okres kredytowania. Więcej informacji na temat dopasowania pożyczek i kredytów do swoich potrzeb znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.
Każdy, zanim zdecyduje się na pożyczkę lub kredyt musi także przeanalizować, swoje szanse na pozyskanie środków w danej instytucji. To niezmiernie ważne, ponieważ każde odrzucenie naszego wniosku przez bank lub firmę pozabankową odnotowane jest w Biurze Informacji Kredytowej. Im więcej odmownych decyzji na naszym koncie, tym mniejsze mamy szanse na pozyskanie dodatkowych środków. Zanim zdecydujemy się złożyć wniosek o pożyczkę lub kredyt, warto sprawdzić także raport z historią spłat swoich zobowiązań w Biurze Informacji Kredytowej. Dzięki tym informacjom będziemy wiedzieć, czy swoje kroki kierować w stronę banku, czy firmy pożyczkowej.
Ponadto, zanim skorzystamy z kredytu lub pożyczki, bezwzględnie powinniśmy przeczytać podpisywaną umowę. Pamiętajmy o tym, że na każdym etapie wnioskowania możemy zrezygnować z podpisania umowy, nie ponosząc konsekwencji finansowych. W celu wybrania najlepszej oferty możemy się posiłkować rankingami i porównywarkami kredytów i pożyczek. Pamiętajmy także o tym, że najtańsza oferta nie zawsze jest tą najkorzystniejszą. Równie istotny jest harmonogram spłat, zapisy dotyczące opóźnień itd.
Dodaj komentarz