Rankingi i zestawienia od lat pomagają nam w podejmowaniu różnych decyzji – od drobnych, takich jak wybór książki, przez zakup smartfona czy telewizora, aż po wybór uczelni, na której będziemy studiować. Oczywiście decyzje bywają mniej lub bardziej istotne, chociażby z finansowego punktu widzenia. W poniższym tekście przyjrzymy się tematowi rankingów pożyczek. Co nam dają i czy warto z nich korzystać?
W największym skrócie to zestawienia, które są regularnie przygotowywane i aktualizowane przez czołowe portale i porównywarki finansowe, takie jak np. Money.pl lub Totalmoney.pl. Poszukując rankingów, bez problemu znajdziemy je, wpisując w wyszukiwarkę Google stosowną frazę. Co do zasady każdy ranking powinien być w pełni neutralny, tzn. opierać się jedynie na parametrach danego produktu, a nie jakichkolwiek powiązaniach biznesowych czy sympatii lub antypatii.
Stworzenie rankingu to nic innego jak pozbieranie w jednym miejscu informacji płynących z banków, firm pożyczkowych lub od ubezpieczycieli. W dobie internetu rankingi są agregowane przez systemy informatyczne, a następnie przyporządkowywane do poszczególnych kategorii – np. pożyczki ratalne, chwilówki, kredyty gotówkowe itd.
Głównym celem rankingu powinno być dostarczenie informacji dających przegląd oferty rynkowej w danej kategorii (np. pożyczek). Nie możemy jednak zapomnieć, że równie istotne jest to, że obecność danego podmiotu w rankingu jest niejako potwierdzeniem, że jest on wiarygodny. Nie przez przypadek grono firm pożyczkowych, które od lat pojawiają się w rankingach, jest dość ograniczone. Jednym z przedsiębiorstw cieszących się uznaniem wśród klientów jest IPF Polska, właściciel marki hapipożyczki, która swoje wyróżnienia w rankingach pożyczek zdobywa od wielu lat.
Mimo że kluczowym parametrem dla pożyczek i kredytów jest z reguły ich koszt (w tym RRSO), to rankingi pozwalają filtrować oferty według kwot, okresu spłaty czy wysokości rat. Pozwala to dopasować pożyczkę do aktualnych potrzeb. Pamiętajmy, aby porównując dwie oferty, robić to umiejętnie. Z tego względu nie ma sensu zestawiać ze sobą pożyczki na raty z klasyczną chwilówką, ponieważ są to zupełnie inne produkty.
Przez lata pożyczki pozabankowe uważane były za bardzo drogie w porównaniu do bankowych kredytów. Oferta hapipożyczki temu przeczy. Znajdująca się w ofercie pożyczka długoterminowa do 15 tys. zł okazuje się tańsza od wielu kredytów bankowych. Fakt ten znalazł uznanie w jednym z ostatnich rankingów portalu Money.pl z lutego 2022 roku, który przyznał dla pożyczki w hapipożyczki pierwsze miejsce w kategorii pożyczka na raty. Trudno się temu dziwić, jeśli spojrzymy na jej warunki. Pożyczając 15 000 zł na 36 miesięcy, miesięczna rata to zaledwie 479,67 zł. Oznacza to RRSO na poziomie 9,80%.
Procedura uzyskania pożyczki została ograniczona do absolutnego minimum. Wystarczy wypełnienie prostego formularza na stronie internetowej klienta, w którym podajemy swoje niezbędne dane, a następnie potwierdzamy całość w trakcie krótkiej rozmowy telefonicznej z konsultantem. W przypadku pozytywnej decyzji pieniądze zostają przelane na wskazane przez nas konto.
Można spotkać się z opiniami, jakoby rankingi pożyczek nie zawsze były kompletnym źródłem informacji. Na potrzeby artykułu wspomnimy o dwóch naszych zdaniem istotnych wadach.
Po pierwsze informacje podawane w rankingach są bardzo ogólne. O ile w produktach typu pożyczka na raty warunki jej udzielenia są z reguły bardzo zbliżone w każdej z firm, o tyle, np. przy kredycie hipotecznym istnieje wiele zmiennych, których nie sposób ująć w rankingu.
Rynek finansowy jest bardzo konkurencyjny, a to sprawia, że każda instytucja pragnie być w rankingu jak najwyżej. Stąd też bardzo często możemy spotkać się z różnymi ofertami „sponsorowanymi”, czyli takimi, które umieszcza się na czele rankingu. Jest to dla czytelników jasny sygnał, że komuś bardzo zależy na tym, aby dana pożyczka była wyeksponowana. O ile jej warunki nie odbiegają od pozostałych, nie ma w tym nic złego. Gorzej, gdy na czele zestawienia znajduje się „droższa” oferta, choć jest ona odpowiednio oznaczona, np. ramką czy kolorem. Z tego powodu zawsze zwracajmy uwagę na wysokość rat.
Zdecydowanie tak. Rzetelnie opracowane rankingi to źródło cennych informacji. Pozwalają one przede wszystkim oszczędzić wiele czasu i odsiać mniej atrakcyjne oferty. Dają też pewność co do legalności działania firm, które je oferują. Warto więc sprawdzić rankingi, a następnie dać sobie trochę czasu na podjęcie decyzji. Nawet minimalne różnice w płaconych ratach w perspektywie 2-3 lat spłaty potrafią przełożyć się na kilkaset złotych różnicy w ostatecznym rozrachunku.
Wyliczenia uwzględnione w artykule dotyczą produktu „Pożyczka Długoterminowa” dostępnego dla nowych klientów od 1.07.2021 r. i są aktualne na dzień 9 marca 2022 r.
IPF Polska Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. „Pożyczka Długoterminowa” trwa od 01.07.2021 i dotyczy pożyczki przez Internet od 2000 zł do 15000 zł, spłacanej od 12 do 36 miesięcy, dostępna jest dla Nowych Klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15000 zł, całkowita kwota do zapłaty 17268 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 2268 zł (w tym prowizja 1701 zł, odsetki 0 zł, opłata hapiserwis 567 zł), 35 miesięcznych równych rat w wysokości 479,67 zł, ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. „Pożyczka Długoterminowa” zajęła 1 miejsce w rankingu pożyczek ratalnych wg. TotalMoney.pl
materiał zewnętrzny
Dodaj komentarz